Как взять ипотечный кредит в «экзотической» валюте?

При этом потенциальные заемщики, рассматривающие разные ипотечные программы, знают, что ставки по валютным кредитам всегда хотя бы на пару пунктов ниже, чем по кредитам рублевым. Если же эти проценты перевести в суммы, которыми оперируют при ипотечных кредитах, даже пара процентов будет существенной экономией. И это если кредит оформить, например, в «классическом» долларе. В то же время некоторые кредитные учреждения предлагают взять ипотеку и вовсе в нестандартных для нашего рынка кредитов валютах – японских иенах и швейцарских франках.

Выгодно и опасно?

Конечно, валютный кредит – это всегда риски, особенно если валюта вашего займа отличается от валюты ваших доходов. Ипотека оформляется на достаточно длительные сроки и предсказать, как поведет себя выбранная вами для кредитования валюта на протяжении этого периода будет сложно даже искушенному в этих делах профессионалу. Однако многие заемщики искренне полагают, что эти риски с лихвой окупаются преимуществами такого кредитования. И первым таким преимуществом является именно ставка по кредиту. Если рублевая ипотека будет обходиться вам ежегодно в 14% переплаты, долларовая – в 10-11%, то «экзотика» ежегодно будет стоить в 7-9%. Еще один плюс вытекает как раз из этого факта. Банк, принимая решение о возможной сумме кредитования, учитывает не только то, сколько средств вы хотите, но и то, какова будет итоговая сумма займа, то есть включает в расчеты и сумму процентов. Раз процентная ставка по «экзотической» ипотеке будет меньшей, значит, меньше будет и сумма переплаты, а значит, вы можете рассчитывать на большую суму кредита.

Взять ипотечный кредит в валюте и… поменять на рублевый?

Нередки случаи, когда оформив ипотеку под такую казалось бы выгодную процентную ставку, заемщики обнаруживают, что валютные курсы изменяются не в выгодную для них сторону и еще вчера посильные платежи превращаются в дыру, «съедающую» весь семейный бюджет. В таком случае выходов у вас будет два. Первый предполагает, что вы «тянете» ипотеку дальше в том виде, как она есть и надеетесь, что ситуация опять измениться и франк или иена «рухнет» по отношению к рублю. Ждать имеет смысл ровно до тех пор, пока поднявшийся курс вашей валюты не перекроет всю выгоду от применения этой валюты в ипотечном кредитовании. Во втором случае вам придется идти в банк и просить его о перекредитовании вашего переставшего быть выгодным валютного займа на кредит в стабильном по отношению к вашим доходам рубле. Правда, опять-таки это будут дополнительные расходы, выражающиеся как минимум банковской комиссией и страховкой.

Важно

Если вы все-таки решили, что кредит в «нестандартной» валюте вам подходит больше всего, при его оформлении вам придется учесть, что оформленный под ставку ниже ставки рефинансирования, он будет подлежать… налогу на прибыль. По крайней мере в той его части, в которой будет разница между процентными ставками.