Когда рефинансирование ипотеки может оказаться действительно выгодным?

Что толкает людей к рефинансированию?

Причин для того, чтобы задуматься об рефинансировании может быть несколько. Так, при оформлении первого займа некоторые заемщики, чтобы сэкономить на процентах, решают взять ипотеку в валюте. Однако со временем многие понимают, что это для них довольно накладно, и потому решаются на рефинансирование ипотеки уже в национальной денежной единице.

Для других же стимулом к рефинансированию служит более выгодная годовая ставка, предлагаемая конкурирующим кредитным учреждением. Третьим жизненно важно, чтобы срок кредитования был продлен и ежемесячные взносы оказались меньшего размера. Это особенно актуально для людей, у которых внезапно ухудшились материальные условия.

Некоторые заемщики хотят «поймать» выгоду в условиях кредитования основываясь на том, что стоимость залоговой квартиры за несколько лет выплаты займа за нее выросла, и теперь она стала более ликвидной, а значит, новый кредитор может предложить более приемлемые обстоятельства погашения долга.

Когда рефинансирование ипотеки есть смысл проводить?

Многие заемщики решаются на рефинансирование ипотеки также спонтанно и необдуманно, как и оформляли первый свой заем на жилье. Однако прежде, чем идти на этот шаг, следует взвесить все выгоды и убытки от заключения новой кредитной сделки. Так, заемщику непременно необходимо брать во внимание то факт, что ему придется снова собирать все документы для нового кредитора.

Однако это еще не самое сложное. Гораздо хуже то, что доведется заново проводить оценку залога и его страхование, на это раз уже у партнера иного кредитора. А ведь все это стоит денег и немалых. Кроме того, не нужно забывать и о том, что некоторые банки, дабы удержать заемщиков от рефинансирования, устанавливают моратории и штрафные санкции, для тех, кто хочет вернуть долг раньше срока.

С учетом всего этого, специалисты подсчитали, что рефинансирование ипотеки сможет оказаться выгодным только, если заемщик получит от нового кредитора заем под ставку, ниже предыдущей не менее, чем на 3 пункта. И то при условии, что до полного погашения долга остается половина или чуть больше от занятой суммы. В противном случае, все расходы на перекредитование могут оказаться неоправданными.

Что может поспособствовать и помешать рефинансированию?

В нынешней жесткой борьбе за клиентов банки согласны идти на немалые уступки. К примеру, некоторые финансовые организации берутся выдавать заем на недвижимость еще до того, как залоговая квартира будет обременена в их пользу. Конечно, это существенный риск, но на него все равно идут. Впрочем, избирательность у банков все же остается, а потому, тем, кто допускал просрочки по погашению у первого кредитора, в рефинансировании наверняка будет отказано. Кроме того, финансовое учреждение не захочет рефинансировать заем на квартиру, чья покупная стоимость явно сильно занижена по сравнению со среднерыночной ценой, так как сделка будет сильно «попахивать» мошенничеством.