Как выплатить ипотеку и не потерять квартиру

Как нужно действовать, если нечем платить по ипотечному займу, ответили кредитные эксперты.

Вопрос №1

Может ли держатель ипотечного займа самостоятельно реализовать жилье, получив от этого личную выгоды, потому как если продажей будет заниматься кредитор, то цена объекта снизиться, и клиент «останется не у дел».

Эксперт считает, что если у заемщика имеется покупатель, который готов дать столько, чтобы хватило погасить долг и еще осталось, то да. Любая кредитная компания предполагает перепродажу кредитного займа третьему лицу. Но, необходимо учитывать, что банк должен знать о предстоящий сделке и дать свое согласие на ее заключение.

Вопрос №2

Что случится в такой ситуации с материнским капиталом? Вернет ли его кредитная компания?

В законодательстве Российской Федерации такого пункта нет, следовательно, говорить о возврате материнского капитала бессмысленно, естественно, если он использовался в качестве первоначального взноса при оформлении денежного займа на покупку объекта недвижимости. По факту – деньги будут утрачены безвозвратно.

Вопрос №3

Кредитор принял решение отобрать у заемщика объект оформленный по ипотечной программе, ко всему прочему банк обременил клиента большим долгом. Можно ли будет вернуть недвижимость в будущем?

Вернуть квартиру будет невозможно, но часть денег, затраченных на погашение задолженности, реально. В соответствии с законодательством Российской Федерации, а именно со статьей №333 ГК РФ, любой держатель ипотечного займа может через суд требовать у кредитора возврата части насчитанного ранее долга. К тому же, чем выше будет процент по пеням, тем большую сумму вернет суд. В некоторых случаях задолженность может снизиться в 10 раз.

Вопрос №4

Есть ли схемы, которые могут помочь заемщику, если кредитная компания уже обратилась в суд за возвратом заемных средств?

В сложившейся ситуации следует решить, что выгоднее для самого держателя ипотечного займа:

- сохранить «покупку»? Этот вариант признают те, кто уже погасил большую часть по ипотечному кредиту. Следует начинать копить деньги на возврат образовавшейся задолженности, хотя бы на 30-40% от всей суммы просрочки. Если кредитор увидит, что клиент все же намерен выполнить свои обязательства, то он скорее всего пойдет на уступку.

- Если долг выше цены за объект, то будет выгодно затянуть судебные разбирательства. А с 1 июля принять участие в процедуре банкротства и все время, которое будет длиться процесс не вносить платежи, а собирать на новую квартиру.

Внимание! Оформить кредит в следующие пять лет участник этой программы не сможет.