Мифы и факты об ипотеке: чему верить, если вы собираетесь взять кредит на жилье

Основной критерий — процентная ставка

Как мы выбираем любой кредит? Очень просто — сравниваем процентную ставку, которую нам озвучивают в рекламе или непосредственно в банковском офисе. И все. Причем, желая сделать выбор побыстрее, мы часто берем в расчет минимальный показатель от того диапазона, который указал потенциальный кредитор. И уж точно не учитываем дополнительные расходы. А в случае с ипотекой они неизбежны. Поэтому вместо обычной процентной ставки нужно интересоваться полной стоимостью кредита.

В росте ставок по жилищным кредитам виноват Центробанк

На самом деле это не совсем так. Регулятор устанавливает только ключевую ставку, которая является только основой для формирования процентных ставок, которые предлагаются потребителю. Другими словами, если вам предлагают кредит дешевле, чем ставка рефинансирования Центробанка, вас точно хотят обмануть.

А вот все остальное — наценки кредиторов, которые дают вам деньги в долг. И размер этой «наценки» будет зависеть от типа кредита, наличия обеспечения, суммы займа, рисков банка, пр. В итоге вам могут предложить ставку по кредиту, раза в 3 превышающую ключевую ставку.

Ипотечная квартира — не ваша

Не понятно кому выгодно распространять такую откровенную неправду, но факт остается фактом. Некоторые россияне не видят разницы между оплатой аренды и оплатой ипотечных платежей. Они полагают, что до полного погашения долга квартира будет собственностью банка. Но это неправда.

Как только вы подписываете все договора, предусмотренные ипотечной сделкой, вы тут же становитесь владельцем купленной квартиры. Да, она будет являться залогом по этой сделке, и вы не сможете ее продать без согласования с кредитором. Но и это только пока вы с ним не расплатитесь. В остальном же вы вольны ею распоряжаться по своему усмотрению.

Быстрое погашение ипотеки — всегда разумное решение

Конечно, чем быстрее вы расплатитесь с банком, тем спокойнее будете спать по ночам. Если, конечно, вы относитесь к той категории заемщиков, которую беспокоит непогашенный долг. Но в случае с ипотекой нужно всегда оценивать текущую ситуацию.

Во-первых, финансово выгодно вносить дополнительные суммы для погашения долга в самом начале погашения. Банки настолько хитро строят платежи, что первые несколько лет вы будете погашать только проценты, которые они рассчитали на весь срок погашения. Чем больше вы уменьшите сразу сумму долга, тем выгоднее будет ипотека.

Во-вторых, нерентабельно старательно гасить досрочно ипотеку, если у вас есть и другие займы. Ипотека среди них будет самым дешевым кредитом, а потому начинать нужно с тех, ставка по которым выше. А потом уже, за счет высвобожденных средств можно планировать и погашение ипотеки.

Хороший совет вместо послесловия

Если вы собрались переехать в собственное жилье с помощью жилищного кредита, пользуйтесь только достоверной информацией. Помните о том, что чем серьезнее вы подойдете к сделке, чем больше узнаете о том, как выбрать выгодную ставку, на какие дополнительные условия обратить внимание, каков порядок оформления ипотеки, тем проще вам будет все оформить и процесс доставит только удовольствие, а не ненужные и обременительные хлопоты.